Комплаенс из инструмента реагирования давно превратился в стратегический фактор устойчивости и доверия на финансовом рынке. По итогам своей работы Комитет Ассоциации банков России по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ выделил несколько ключевых направлений, определяющих развитие практик комплаенса в текущем году.
1. Усиление антикоррупционного комплаенса
Антикоррупционная практика является неотъемлемой частью корпоративной культуры финансовой отрасли. Ассоциация в 2024–2025 гг. подготовила документ «Рекомендуемые практики противодействия коррупции в кредитных организациях», который задает единый подход к управлению антикоррупционными рисками. Кроме того, были выработаны предложения по исполнению рекомендаций Банка России, направленные на создание унифицированных инструментов.
2. Развитие механизмов удаленной идентификации
Расширение возможностей дистанционной работы с клиентами требует новых решений в области идентификации. Ассоциация прорабатывала вопросы использования государственных систем, видеоидентификации, а также обмена данными внутри банковских групп.
Эти инициативы обсуждались на совместных заседаниях комитетов и нашли отражение в диалоге с Банком России. В фокусе дискуссии — баланс между технологичностью, скоростью обслуживания и соблюдением требований антиотмывочного законодательства.
3. Централизованная система выявления «дропов»
По инициативе Банка России банковское сообщество принимает участие в создании межбанковской базы данных, аналогичной платформе «Знай своего клиента». Ассоциация активно участвует в обсуждении вопросов обязательности использования единого идентификатора при проведении операций физическими лицами, лимитирования входящих Р2Р переводов от третьих лиц и порядка реабилитации клиентов.
Проработка практических вопросов, связанных с концепцией создания межбанковской базы «дропов», продолжится в этом году. Цель наших совместных усилий — создать систему, которая защитит рынок от злоупотреблений, но при этом исключит неоправданное ограничение прав добросовестных клиентов.
4. Противодействие нелегальной деятельности
Новые угрозы на финансовом рынке требуют системного подхода к выявлению и ограничению нелегальных практик — от финансовых пирамид до теневых кредиторов.
В рамках заседаний Комитета выработаны предложения по доработке методических рекомендаций Банка России: установление четких критериев выявления подозрительных клиентов, создание гибких каналов информирования, разработка правил коммуникации. Ключевой акцент сделан на риск-ориентированном подходе и привязке мер к действующим инструментам контроля.